În lumea asigurărilor, pericolul se ascunde în detalii – sau mai precis, în „literele mici” din secțiunea de Condiții Generale. Mulți asigurați semnează contracte bazându-se doar pe preț, descoperind prea târziu că protecția lor are găuri mari exact atunci când apare dauna.
Am întrebat un broker din Sibiu la ce ar trebui să aibă grijă clienții:
În calitate de broker, rolul meu este să traduc limbajul juridic în siguranță reală.
Iată cele 5 aspecte critice la care trebuie să fii atent înainte de a semna:
1. Franșiza – „Taxa” pe care o plătești tu la daună
Franșiza este suma fixă sau procentul din daună pe care asiguratul îl suportă din buzunarul propriu. O poliță CASCO sau de locuință foarte ieftină are, de cele mai multe ori, o franșiză mare (ex: 100-200 euro la fiecare eveniment).
Sfat: Verifică dacă franșiza se aplică la fiecare daună sau doar la anumite tipuri de evenimente (ex: furt vs. accident).
2. Excluderile de „Neglijență Gravă”
Multe polițe de locuință sau auto includ clauze care anulează despăgubirea dacă evenimentul a fost produs din neglijență. Exemplu: Dacă ai lăsat geamul deschis și hoții au intrat pe acolo, sau dacă ai lăsat cheile în contact și mașina a fost furată, asigurătorul poate refuza plata.
Sfat: Întreabă brokerul dacă polița ta acoperă „neglijența beneficiarului”.
3. Sublimitările de despăgubire
Poți avea o asigurare de locuință de 100.000 euro, dar asta nu înseamnă că orice obiect din casă este acoperit complet. Există limite specifice pentru bunuri de valoare (bijuterii, electronice, obiecte de artă). Adesea, acestea sunt limitate la un procent mic din suma totală (ex: maxim 1.000 euro/obiect) dacă nu sunt declarate separat.
Sfat: Fă o listă cu bunurile de valoare și asigură-te că sunt menționate clar în poliță.
4. Teritorialitatea și limitele geografice
Ești convins că ești asigurat „peste tot”? Mai gândește-te.
Problema: Multe polițe de sănătate sau asistență rutieră au limite stricte. Unele acoperă doar România, altele exclud anumite țări vecine sau zone de conflict/risc ridicat.
Sfat: Dacă pleci în vacanță cu mașina, verifică dacă extensia de asistență rutieră acoperă tractarea până în România sau doar până la cel mai apropiat service local.
5. Clauza de „Proporționalitate” (Subasigurarea)
Aceasta este probabil cea mai periculoasă clauză „ascunsă”. Dacă îți asiguri casa de 200.000 euro pentru doar 100.000 euro (ca să plătești o primă mai mică), ești subasigurat. În caz de daună parțială (ex: un incendiu de 20.000 euro), asigurătorul îți va plăti doar jumătate din daună (10.000 euro), aplicând proporția dintre suma asigurată și valoarea reală.
Sfat: Actualizează anual suma asigurată în funcție de prețurile pieței imobiliare.
O asigurare bună nu este cea mai ieftină de pe piață, ci cea care îți plătește dauna fără discuții. Înainte de a semna, cere brokerului tău o listă scurtă cu „Excluderile” poliței.
Vrei să verificăm împreună dacă polița ta actuală te protejează cu adevărat? Trimite-mi un mesaj pentru o analiză gratuită a contractului tău.
Adresă sediu: Str. Mitropoliei, nr 36 Sibiu
Program: Luni – Vineri, 08:30 – 17:00, Sambata, 09:00 – 14:00
Contact:
Telefon
Un material susținut de expertul nostru în asigurări – Transilvania MAXIMA.
