Banii cash nu vor deveni ilegali în Uniunea Europeană, însă utilizarea numerarului pentru tranzacțiile comerciale de valoare mare va fi limitată începând cu 10 iulie 2027. Noile reguli fac parte din pachetul european de combatere a spălării banilor și finanțării terorismului și introduc un plafon unic de 10.000 de euro pentru plățile în numerar efectuate pentru bunuri sau servicii.
UE introduce plafonul de 10.000 de euro pentru plățile cash
Regulamentul (UE) 2024/1624 (AMLR) stabilește că comercianții și prestatorii de servicii nu vor mai putea accepta sau efectua plăți în numerar care depășesc 10.000 de euro sau echivalentul în lei ori în altă monedă, potrivit stiripesurse.ro.
Limitarea se aplică atât unei singure tranzacții, cât și mai multor plăți care par să facă parte din aceeași operațiune. Astfel, autoritățile urmăresc să împiedice fragmentarea artificială a unei plăți pentru evitarea plafonului.
Este important de precizat că regulamentul nu interzice folosirea numerarului, ci doar plățile cash peste acest prag în cadrul tranzacțiilor comerciale.
România poate păstra limite mai stricte
Deși regulamentul stabilește un plafon maxim la nivel european, statele membre au dreptul să mențină sau să introducă limite mai mici.
Pentru România, acest aspect este esențial deoarece Legea nr. 70/2015 impune deja plafoane mai restrictive în numeroase situații.
În prezent, pentru operațiunile dintre firme, PFA-uri, profesioniști și persoane fizice, plafonul este de 10.000 de lei pe zi, pentru operațiuni precum:
- livrări de bunuri;
- prestări de servicii;
- plata dividendelor;
- cesiuni de creanțe;
- alte transferuri similare.
Prin urmare, în cazul achiziției unui autoturism de la un dealer auto din România, o plată cash de 55.000 de lei depășește deja plafonul permis de legislația națională, fără a fi nevoie de aplicarea noilor reguli europene.
Ce reguli se aplică între persoanele fizice
Plafonul european de 10.000 de euro nu se aplică tranzacțiilor între persoane fizice care nu desfășoară activități profesionale.
Cu toate acestea, legislația românească stabilește deja o limită pentru astfel de operațiuni.
Potrivit Legii nr. 70/2015, încasările și plățile în numerar între persoane fizice, realizate în cazul transferului dreptului de proprietate asupra unor bunuri, prestării de servicii sau acordării ori restituirii de împrumuturi, sunt permise în limita unui plafon de 50.000 de lei pentru fiecare tranzacție.
Și în acest caz este interzisă împărțirea artificială a plăților pentru evitarea limitei legale.
Astfel, dacă un autoturism este cumpărat direct de la o persoană fizică, plafonul european nu se aplică, însă limita de 50.000 de lei prevăzută de legislația românească rămâne în vigoare.
Identificarea clientului devine obligatorie de la 3.000 de euro
O altă noutate introdusă de regulamentul european este obligația identificării clientului pentru anumite tranzacții în numerar de cel puțin 3.000 de euro.
Entitățile obligate vor trebui să verifice identitatea clientului și să colecteze informațiile necesare înainte de efectuarea unei astfel de tranzacții.
Datele solicitate pot include:
- numele și prenumele;
- data și locul nașterii;
- cetățenia;
- numărul național de identificare, dacă există;
- adresa de domiciliu sau adresa poștală;
- codul de identificare fiscală, atunci când este disponibil.
Această obligație nu înseamnă că orice persoană care plătește peste 3.000 de euro va fi automat întrebată despre proveniența banilor. Nivelul verificărilor depinde de profilul clientului, natura tranzacției și riscurile identificate de entitatea obligată.
În plus, măsurile de cunoaștere a clientelei se aplică indiferent de valoarea tranzacției atunci când există suspiciuni privind spălarea banilor sau finanțarea terorismului.
Depunerile de bani la bancă sunt tratate diferit
Regulamentul european nu aplică plafonul de 10.000 de euro depunerilor sau plăților efectuate direct la sediile băncilor, instituțiilor de plată ori emitenților de monedă electronică.
Totuși, astfel de operațiuni pot face obiectul obligațiilor de raportare către autoritățile competente, în conformitate cu legislația privind prevenirea spălării banilor.
Și legislația din România prevede excepții pentru anumite operațiuni, inclusiv:
- depunerea numerarului în conturi bancare;
- plata taxelor și impozitelor;
- retragerile pentru plata salariilor;
- alte operațiuni expres prevăzute de lege.
Ce plafoane pentru numerar sunt în vigoare în România
România aplică de mai mulți ani reguli stricte privind utilizarea numerarului.
În prezent, principalele limite sunt:
- 5.000 de lei între profesioniști, pentru încasări sau plăți către o persoană;
- 10.000 de lei pentru operațiunile efectuate în magazine de tip cash & carry;
- 10.000 de lei pe zi între firme și persoane fizice;
- 50.000 de lei pentru tranzacțiile în numerar între persoane fizice.
Legea interzice și fragmentarea plăților pentru evitarea acestor plafoane.
În același timp, legislația garantează că beneficiarii de salarii, pensii, indemnizații și alocații pot continua să primească aceste sume atât în numerar, cât și prin mijloace moderne de plată.
Îți mulțumim pentru că ai ales să te informezi din Sibiu 100%. Dacă vrei să afli și mai multe povești, interviuri și vești bune în fiecare zi, susține-ne cu o recenzie – dă click AICI
